La fonction Tendance des soldes, accessible à partir du menu Rendement de votre compte Pro-Investisseurs, vous permet d’évaluer le rendement de vos décisions de placement. La tendance des soldes illustre la variation de la valeur totale de l’actif de vos comptes au fil du temps.
La valeur totale de l’actif combine les liquidités et la valeur marchande de vos actifs; elle est accessible pour différentes périodes sélectionnées. La valeur totale de l’actif comprend le revenu (dividendes et intérêts) et les distributions, ainsi que les gains ou pertes réalisés et non réalisés du compte.
Examinons quelques-unes des façons dont les investisseurs peuvent utiliser cette fonction.
Scénario no 1 : Établir un budget et un objectif financier
Vous aimeriez acheter une nouvelle voiture cette année. Vous planifiez contracter un prêt pour une partie du prix d’achat, mais vous aimeriez aussi disposer de 5 000 $ pour vous aider à financer l’achat.
La fonction Tendance des soldes contient des graphiques qui vous permettent de déterminer où vous en êtes en ce qui a trait à votre objectif d’économiser 5 000 $. En surveillant la tendance de vos soldes au fil du temps, vous pourriez envisager d’augmenter vos cotisations pour atteindre votre objectif plus rapidement, ou vous pourriez remarquer qu’une répartition différente de votre portefeuille pourrait augmenter vos chances d’atteindre votre objectif. Vous pourriez aussi vous rendre compte que si la tendance se maintient, vous pourrez acheter cette voiture en août plutôt qu’en novembre.
Scénario no 2 : Comprendre et préciser le rendement des placements
Nous sommes à la fin de l’année et vous étudiez les rendements de vos placements pour voir comment ils se comparent à certains indices de référence. La répartition de votre portefeuille indique que vous détenez quelques actions prudentes, des FNB de titres à revenu fixe et des liquidités.
Votre rendement global pour l’année a été de 12 %, alors que le marché a enregistré un rendement de 10 %. Vous vous félicitez pour votre expertise en matière de placement, mais y a-t-il d’autres leçons à tirer des données qui pourraient vous aider à évaluer le rendement de vos placements?
Imaginons que vous n’avez effectué aucune cotisation ni aucun retrait au cours de l’année.
Vous remarquez que les marchés boursiers ont progressé de 30 % au cours de l’été, tandis que la tendance de vos soldes a été plutôt stable. À l’automne, le marché a perdu une partie des gains, soit 15 %, tandis que le solde de votre compte a augmenté de 5 %. Rappelez-vous que vous avez établi votre portefeuille pour préserver votre capital et maintenir une faible volatilité. Vous avez maintenant la confirmation que le portefeuille fonctionne comme prévu. Ce portefeuille équilibré prudent n’a pas pleinement profité de la forte remontée des actions, mais il a permis de préserver votre capital lors des reculs.
Alors que la fonction Tendance des soldes indique les renseignements sur le compte en dollars, l’onglet Taux de rendement les présente en pourcentage. Pour vous donner plus de précisions sur l’analyse des taux de rendement, lisez l’article ci-dessous.
Taux de rendement pondérés en fonction du temps et en fonction des flux de trésorerie externes : une comparaison (5-minutes)
