Durée : 2 :30

Jamie Golombek
Directeur gestionnaire, Planification fiscale et successorale
Planification financière et conseils CIBCe   

« La planification des liquidités constitue élément absolument crucial du processus de planification financière. Autrement, votre plan financier ne sert plus à rien, car vous n’avez aucune idée du montant dont vous disposez, de vos rentrées d’argent ou de vos dépenses. »

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Le remboursement des dettes doit-il être une priorité?

« Selon un sondage de la Banque CIBC, 25 % des Canadiens disent que leur priorité financière numéro un est de rembourser leurs dettes, mais certains ne le font pas. Pourquoi? Le remboursement des dettes devrait être traité comme une dépense inscrite au budget. Si chaque mois, vous prévoyez un montant pour l’épicerie, le loyer ou l’impôt municipal, inscrivez aussi un poste « remboursement des dettes » dans votre budget. »

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Trois conseils en matière de planification des liquidités

« Comment y arriver? Voici trois conseils rapides : »

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Conseil no 1 - Faites la liste de vos revenus et de vos dépenses

« Premièrement, faites la liste de vos revenus et de vos dépenses. L’idéal serait de réunir ces informations pour une période de trois mois. Vous pourrez analyser vos rentrées et sorties de fonds et voir si votre position nette est positive ou négative à la fin de cette période de trois mois. Si votre position nette est positive, c’est bon signe. Il reste à savoir ce que vous faites de vos surplus de liquidités. Remboursez-vous des dettes à taux élevé, comme des cartes de crédit à 20 %? Ou encore, cotisez-vous à un REER ou à un CELI pour votre retraite? Peut-être épargnez-vous pour les études postsecondaires de vos enfants?

Si vous analysez vos liquidités et que votre position est négative, prenez un peu de recul. Penchez-vous sur les dépenses qui sont passées dans vos comptes au cours des trois derniers mois et voyez si vous pourriez les réduire un peu. Vous dépensez peut-être trop sur certains types de dépenses dont vous n’avez pas besoin ou que vous pourriez remettre à plus tard. Au final, lorsque vos sorties de fonds sont supérieures à vos rentrées, la situation devient problématique. Vous aurez plus de mal à atteindre vos objectifs financiers sans vous endetter davantage. »

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Conseil no 2 - Payez-vous en premier

« Deuxièmement, payez-vous en premier. Si vous cotisez automatiquement à un REER ou à un CELI le jour de la paie, vous ne verrez pas ce montant passer et donc, vous ne le dépenserez pas. »

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Conseil no 3 - Classez vos objectifs financiers par ordre de priorité

« Finalement, classez vos objectifs par ordre de priorité. Vous en avez peut-être plusieurs, qui peuvent être contradictoires, par exemple rembourser les dettes ou épargner pour les études de vos enfants. Parlez à un conseiller; il déterminera avec vous les objectifs que vous pourrez atteindre en premier et les objectifs qui demanderont plus de temps. »