Parents vieillissants : se préparer pour l’avenir

Transcription : Exposés CIBC 

Parents vieillissants - se préparer pour l’avenir

Durée: 5:15

Kathleen Woodard

Première vice-présidente et chef régionale, Services bancaires personnels et PME, Banque CIBC

Bonjour, merci de m’avoir invitée à vous parler du thème des parents vieillissants. Je vous présente Patricia Harrington. Patricia était une épouse, une enseignante et une rédactrice professionnelle, et c’était ma mère. Elle enseignait en première année le jour et poursuivait ses études à la maîtrise en éducation le soir, tout en s’occupant de moi, de mes deux frères aînés et de ma grande sœur. Il y a cinq ans, à la suite d’une visite à l’hôpital pour ce que nous pensions être une très mauvaise grippe intestinale, elle a reçu un diagnostic de cancer en phase terminale. Il lui restait seulement quelques semaines à vivre. J’étais dévastée, et pas du tout prête à une telle éventualité. Heureusement, ma mère, elle, s’était préparée.

La Banque CIBC a publié l’an passé un intéressant sondage, révélant le nombre de Canadiens dont les parents ont plus de 65 ans. Quatre-vingt-dix pour cent d’entre eux affirmaient qu’il est important de discuter de la façon de gérer leurs finances s’ils ne peuvent plus le faire eux-mêmes, et de ceux-ci, 73 % estimaient qu’il revient aux parents d’amorcer cette conversation. Seuls 43 % ont réellement tenu cette conversation, et ils sont encore moins nombreux, seulement 22 %, à avoir pris des mesures pour officialiser le tout. À ceux d’entre vous qui songent à leur propre plan de succession ou se préoccupent de leurs parents vieillissants, j’aimerais présenter quelques suggestions qui, je l’espère, vous seront utiles pour aborder ce sujet très délicat.

Ma première recommandation serait d’en parler. C’est aussi simple que cela. Cette conversation peut s’avérer très stressante, mais il existe quelques moyens pour qu’elle se déroule un peu plus naturellement. Tout d’abord, trouvez des occasions quotidiennes. Vous devez également rester à l’affût d’indices, par exemple, si vos parents vous font part d’inquiétudes qu’ils ont en vieillissant ou mentionnent autre chose sur le fait de prendre de l’âge. Une autre méthode efficace consiste à amorcer la discussion en évoquant votre situation personnelle, notamment en exprimant vos pensées concernant votre propre testament ou plan de retraite.

Pour moi, cette conversation signifiait d’aborder la détérioration progressive de la mémoire de ma mère. D’autant plus qu’elle tentait de le cacher parce qu’elle n’était pas à l’aise d’en parler, mais nous nous inquiétions beaucoup. J’ai fini par trouver le bon moment. Nous étions en vacances ensemble. C’était son tout premier séjour à New York, et j’en ai profité pour lui demander ce que nous allions faire si ses problèmes de mémoire continuaient de s’aggraver. À ce moment-là, elle m’a expliqué très clairement ses attentes. Elle souhaitait que nous mettions tout en œuvre pour qu’elle demeure chez elle le plus longtemps possible. Elle refusait d’aller dans un foyer de soins et voulait rester dans la maison qu’elle aimait tant. Cette conversation fut d’une importance capitale pour moi et mes frères et sœurs, car elle nous a guidés durant ses derniers mois.

Ma deuxième suggestion concerne la protection de vos actifs. Vous devez songer à protéger vos actifs, notamment en faisant l’inventaire de votre patrimoine. Vous devez en outre réfléchir à tous les actifs financiers que peuvent posséder vos parents. Couchez-les sur papier. Relevés de placement, polices d’assurance, actifs immobiliers, etc. Aussi, veillez à ce qu’ils documentent toutes leurs dettes, comme les prêts hypothécaires, les marges de crédit, et même les dettes de carte de crédit. Assurez-vous qu’ils ont dressé la liste de leurs avoirs, surtout que nos parents aiment souvent garder un peu d’argent dans plusieurs banques différentes.

Ensuite, vous devez connaître leurs conseillers de confiance. La plupart des adultes ne savent pas qui sont les conseillers professionnels de leurs parents, et très peu d’entre eux ont la chance de les rencontrer. Enfin, songez à conserver les documents en lieu sûr. La plupart des Canadiens confient une copie de leur testament et de leurs procurations à leur avocat. Mais savez-vous où est rangée la police d’assurance? Qu’en est-il des actes de propriété immobilière, les gardez-vous dans un coffret de sûreté? Les documents importants se trouvent-ils dans des classeurs? Et les actifs numériques, comme les mots de passe de comptes de courriel, de médias sociaux, de placement et de banque? Envisagez de tenir un registre de tous ces mots de passe, par exemple, au moyen d’un gestionnaire de mots de passe ou en les conservant sur une clé USB dans un coffret de sûreté. Il est vraiment utile de rendre ces accès disponibles.

C’est un sujet délicat et il est difficile d’en parler. Il est encore plus difficile d’agir concrètement à cet égard, mais ces deux démarches simples – avoir cette conversation et assurer la protection des actifs – peuvent faciliter grandement les choses. J’espère que cela vous aidera et je vous remercie une fois de plus de m’avoir invitée aujourd’hui.

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