Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)

Un CELI est un instrument d’épargne enregistré qui vous aide à faire fructifier votre argent plus rapidement, parce que vous ne payez pas d’impôt sur les intérêts ou le revenu de placement que vous y gagnez. Il peut inclure une combinaison de placements, notamment des actions, des FNB, des fonds communs de placement, des CPG et bien plus encore. Au-delà d’un instrument d’épargne, le CELI est devenu un outil essentiel pour tous les investisseurs, offrant une marge de cotisation maximale potentielle de plus de 100 000 $ en 2025, même si vous n’avez jamais cotisé à votre CELI les années précédentes.

Qui peut ouvrir un CELI?

Pour ouvrir un CELI, vous devez vivre au Canada, avoir un numéro d’assurance sociale valide et avoir atteint l’âge de la majorité ‒ soit 18 ou 19 ans, selon votre lieu de résidence¹. Les droits de cotisation commencent à s’accumuler à partir de l’année où vous atteignez 18 ans, et les droits de cotisation de chaque année dépendent de votre statut de résident canadien aux fins fiscales.

Contrairement à un CELI en argent comptant, où vos placements peuvent être limités à des options d’épargne standard comme l’argent comptant ou les CPG, un CELI autogéré vous permet de choisir parmi une vaste gamme d’options de placement, notamment :

• Actions : Investissez dans des actions de sociétés individuelles pour une croissance potentielle du capital, ainsi que pour le revenu de dividendes.
• Obligations : Ajoutez des obligations gouvernementales ou de sociétés pour ajouter une composante de titres à revenu fixe à votre portefeuille.
• Fonds négociés en bourse (FNB) : Les FNB vous donnent accès à une vaste gamme de placements en une seule opération ‒ comme un fonds commun de placement ‒ que vous pouvez acheter ou vendre à la bourse pendant les heures de marché, comme une action.
• Fonds communs de placement : Investissez dans des fonds gérés par des professionnels qui détiennent un large éventail de placements au sein d’un seul fonds, comme le marché boursier américain ou le marché obligataire canadien.
• CPG (certificats de placement garanti) : Placements à faible risque et à échéance fixe assortis de rendements garantis.

Avantages d’un CELI autogéré

• À vous de décider : Gérez vos placements en fonction de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre stratégie de placement.
• Une croissance non imposable : Les revenus, dividendes ou gains en capital générés dans le compte ne sont pas assujettis à l’impôt, ce qui permet à vos placements de croître plus efficacement.
• Plus de flexibilité : Vous pouvez modifier vos placements en tout temps, ce qui facilite l’adaptation de votre portefeuille à l’évolution des conditions du marché ou à vos besoins financiers personnels.

Qui peut utiliser un CELI autogéré?

Un CELI autogéré offre de la flexibilité aux investisseurs de tous les niveaux d’expérience. Que vous soyez un débutant qui cherche à commencer par des placements simples ou un investisseur chevronné qui cherche à diversifier son portefeuille, un CELI autogéré vous permet de gérer vos placements à votre rythme. 

Vous pouvez commencer par des placements simples avec lesquels vous êtes à l’aise, et à mesure que vous gagnez en confiance et en connaissances, vous pouvez graduellement voir plus grand et vous diversifier. Cette flexibilité vous permet d’atteindre vos objectifs financiers d’une manière qui correspond à votre niveau d’aisance et à votre expertise grandissante.

Le CELI est votre allié, venant compléter d’autres comptes plus spécifiques comme le CELIAPP pour l’achat d’une maison et le REER pour la retraite. L’un des plus grands avantages du CELI est sa flexibilité inégalée. Vous pouvez retirer des fonds en tout temps, pour quelque raison que ce soit, sans avoir à payer d’impôt. De plus, tout montant retiré peut être rajouté à votre CELI au cours de l’année suivante ou de toute année subséquente, ce qui garantit que vos droits de cotisation ne sont jamais réduits de façon permanente.

Pour les investisseurs autonomes, le CELI n’est pas seulement un compte fiscalement avantageux ‒ c’est un outil puissant pour gérer sa stratégie de placement. Avec un CELI autogéré, vous avez la liberté de choisir vos propres placements, qu’il s’agisse d’actions, de FNB, d’obligations ou de CPG, et d’ajuster votre approche en fonction de l’évolution de vos objectifs financiers. Que votre objectif soit la retraite, un achat majeur ou la croissance à long terme, le CELI autogéré vous permet de gérer et de faire fructifier votre patrimoine à votre façon ‒ tout en profitant d’une croissance à l’abri de l’impôt.