Leçon 1 : Investir pour surpasser l’inflation
Pourquoi votre argent doit travailler plus fort pour vous.
Pro-Investisseurs CIBC
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Avez-vous parfois l’impression que votre argent ne travaille pas assez fort pour vous? Si vous conservez votre épargne dans un compte d’épargne à faible rendement ou sous votre matelas, vous pourriez rater une occasion de faire fructifier vos avoirs.
L’inflation peut gruger votre pouvoir d’achat au fil du temps; c’est pourquoi les placements peuvent être un outil puissant pour vous aider à suivre le rythme de l’inflation, voire à le dépasser. Dans cet article, nous verrons pourquoi les placements sont si importants pour protéger et faire croître votre patrimoine en période d’inflation.
Pourquoi devrais-je investir?
Épargner une partie de votre paie vous assure un bon départ pour un avenir financier sain. Pour des objectifs à très court terme, comme l’achat de billets de concert ou d’un nouveau téléphone, un compte d’épargne est une bonne option. Mais comme l’argent qui se trouve dans un compte bancaire rapporte très peu d’intérêt, il maintiendra difficilement sa valeur sur des périodes plus prolongées. C’est parce que l’inflation gruge la valeur de votre argent.
Qu’est-ce que l’inflation?
La plupart des gens savent ce qu’est l’inflation – une mesure de la vitesse à laquelle les prix des biens et des services augmentent. À mesure que les prix augmentent, la valeur de votre argent diminue, car un montant d’argent donné vous permet d’acheter de moins en moins de choses. Parfois, nous entrons dans une période où le prix de l’ensemble des biens et des services augmente. À d’autres moments, les prix d’une seule catégorie de biens et de services augmentent : peut-être qu’une tempête tropicale a fait monter le prix des bananes ce mois-ci ou qu’une guerre a eu une incidence sur l’approvisionnement en pétrole.
La hausse des prix de l’énergie en particulier peut avoir un effet d’entraînement sur le prix de nombreux autres biens et services qui nécessitent de l’énergie. Pensez aux transporteurs aériens ou aux prix des aliments qui sont touchés par la hausse des coûts de transport. Dans de tels scénarios, les prix plus élevés font en sorte que votre argent peut vous permettre d’acheter moins de choses.
L’une des principales raisons d’investir est de faire augmenter la valeur de votre argent pour lui faire suivre le rythme de l’inflation, voire le dépasser.
Voici un exemple: Imaginez que vous avez 10 000 $ dans votre compte bancaire. Vous voulez rénover votre copropriété et il vous en coûtera 15 000 $. Vous choisissez d’attendre d’avoir le montant total, et vous savez qu’il vous faudra un an pour épargner les 5 000 $ restants.
Un an plus tard, vous avez les 15 000 $, mais l’entrepreneur vous indique que les rénovations vous coûteront maintenant 15 300 $. Un taux d’inflation de 2 % a fait augmenter ses coûts et il doit donc hausser ses prix pour compenser. Le coût de ce que vous désirez acheter a augmenté, la croissance des fonds que vous utiliserez pour payer le service n’a pas suivi le même rythme.
Dans cet exemple, on parle seulement d’une hausse sur un an. Imaginez ce qui se produit sur plus de 30 ans, soit la période avant que bien des gens prennent leur retraite. Dans 30 ans, avec un taux d’inflation modeste de seulement 2 %, cet entrepreneur pourrait vous facturer plus de 27 000 $ pour les mêmes rénovations. En plus, il est encore plus probable que ces rénovations soient nécessaires dans 30 ans.
L’inflation est un voleur sournois qui affaiblit la valeur de votre argent au fil du temps. Le taux d’inflation annuel moyen au Canada, de 1970 à 2022, était de 3,9 % par année. Plus récemment, soit de 2000 à 2022, il était en moyenne de 2 %1. Le sommet et le creux de cette fourchette ont été de 12,5 % en 1981 et de 0,2 % en 19942. Récemment, les Canadiens s’étaient habitués à un taux d’inflation relativement faible. Toutefois, ce taux a augmenté alors que nous sortions d’une pandémie mondiale. Comme le taux d’inflation est influencé par une multitude de facteurs, il est difficile de prédire avec exactitude sa trajectoire future, mais l’examen des moyennes passées peut nous fournir des pistes
Faire fructifier votre argent pour lutter contre l’inflation
La façon dont vous investissez votre argent contribue grandement à déterminer votre capacité à suivre le rythme de l’inflation. Certains placements peuvent vous rapporter beaucoup d’argent, mais ils peuvent aussi vous en faire perdre. Autrement dit, chaque option de placement comporte son propre niveau de gains et de pertes potentiels, c’est-à-dire le rendement et le risque prévus. Il est important de comprendre ces différences afin de pouvoir choisir les placements qui vous conviennent.
Continuez d’en apprendre davantage sur vos options de placement en consultant la page Ressources utiles.
