Leçon 1 : Investir pour atteindre vos objectifs financiers et surpasser l’inflation
Pourquoi votre argent doit travailler plus fort pour vous.
Pro-Investisseurs CIBC
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Avez-vous parfois l’impression que votre argent ne travaille pas assez fort pour vous? Si vous conservez votre épargne dans un compte d’épargne à faible rendement ou sous votre matelas, vous pourriez rater une occasion de faire fructifier vos avoirs.
Pourquoi devrais-je investir?
Épargner une partie de votre paie vous assure un bon départ pour un avenir financier sain. Pour des objectifs à très court terme, comme l’achat de billets de concert ou d’un nouveau téléphone, un compte d’épargne est un bon choix. Toutefois, comme l’argent qui se trouve dans un compte bancaire rapporte très peu d’intérêt, il pourrait vous rapporter beaucoup plus ailleurs.
Au lieu de mettre votre argent dans un compte d’épargne traditionnel, vous pourriez l’investir dans des actifs financiers comme des actions, des fonds négociés en bourse (FNB), des fonds communs de placement et des obligations. Ces placements vous permettent de faire fructifier votre argent pour potentiellement égaler ou surpasser le taux d’inflation. Investir peut aussi vous aider à atteindre divers objectifs financiers à long terme, comme acheter une maison, financer des études ou planifier votre retraite. Lorsque vous investissez, vous cherchez à obtenir des rendements supérieurs au taux d’inflation et à accroître votre patrimoine au fil du temps.
Qu’est-ce que l’inflation?
L’inflation est une mesure de la vitesse à laquelle les prix des biens et des services augmentent. À mesure que les prix augmentent, la valeur de votre argent diminue, car un montant d’argent donné vous permet d’acheter de moins en moins de choses. Parfois, nous entrons dans une période où le prix de l’ensemble des biens et des services augmente. À d’autres moments, seulement certains prix augmentent : peut-être qu’une tempête tropicale a fait monter le prix des bananes ce mois-ci ou qu’une guerre a eu une incidence sur l’approvisionnement en pétrole.
La hausse des prix de l’énergie en particulier peut avoir un effet d’entraînement sur le prix de nombreux autres biens et services qui nécessitent de l’énergie. Pensez aux transporteurs aériens ou aux prix des aliments qui sont touchés par la hausse des coûts de transport.
Dans l’un ou l’autre de ces scénarios, la hausse des prix fait en sorte que vous pouvez en obtenir moins pour chaque dollar.
Voici un exemple : Imaginez que vous avez 10 000 $ dans votre compte bancaire. Vous voulez rénover votre copropriété et il vous en coûtera 15 000 $. Vous choisissez d’attendre d’avoir le montant total, et vous savez qu’il vous faudra un an pour épargner les 5 000 $ restants.
Un an plus tard, vous avez les 15 000 $, mais l’entrepreneur vous indique que les rénovations vous coûteront maintenant 15 300 $. Un taux d’inflation de 2 % a fait augmenter ses coûts et il doit donc hausser ses prix pour compenser. Ainsi, vos coûts de rénovation ont augmenté de 2 %, mais les 15 000 $ que vous avez épargnés dans un compte bancaire n’ont pas fructifié au même rythme.
Dans cet exemple, on parle seulement d’une hausse sur un an. Imaginez ce qui se produit sur plus de 30 ans, soit la période avant que bien des gens prennent leur retraite. Dans 30 ans, avec un taux d’inflation modeste de seulement 2 % chaque année, cet entrepreneur pourrait vous facturer plus de 27 000 $ pour les mêmes rénovations.
Qu’est-ce qu’on considère comme un taux d’inflation normal?
De nombreux facteurs influent sur le taux d’inflation, et il est difficile de prédire avec exactitude sa trajectoire future, mais les moyennes passées peuvent nous éclairer.
Au Canada, le taux d’inflation annuel moyen de 1970 à 2000 a été d’environ 5,3 % par année, mais cette période inclut un épisode d’inflation très élevée à la fin des années 1970 et au début des années 1980. De 2000 à 2022, l’inflation s’est établie en moyenne à un peu plus de 2 % par année, puis s’est accélérée légèrement pour atteindre 2,5 % entre 2022 et 2024, à la suite de la pandémie de COVID-19. Les taux d’inflation les plus élevés et les plus bas des cinquante dernières années ont été respectivement de 12,5 % en 1981 et de 0,2 % en 19941.
Faire fructifier votre argent pour lutter contre l’inflation
La façon dont vous investissez votre argent contribue grandement à déterminer votre capacité à suivre le rythme de l’inflation, c’est-à-dire si vos placements augmenteront au moins aussi rapidement que le taux d’inflation. Certains placements peuvent croître rapidement et vous rapporter plus d’argent à court terme, mais ils seront probablement plus risqués, ce qui signifie que vous avez plus de chances de perdre de l’argent. Chaque placement comporte un certain niveau de gains et de pertes potentiels, ce qu’on appelle aussi son rendement prévu et son niveau de risque. Habituellement, les placements dont le rendement potentiel est plus élevé sont aussi plus risqués. Toutefois, si vous n’avez pas besoin de cet argent à court terme et que vous pouvez l’investir pendant plus longtemps, il peut être judicieux d’envisager des placements dont le risque est plus élevé.
Il est important de comprendre le rendement et le risque potentiels des différents placements pour être en mesure de faire les bons choix pour un objectif de placement donné. Nous examinerons cette question plus en détail dans les prochaines leçons de Placements 101.
