En quoi consiste la méthode d’achats périodiques par sommes fixes?

Si vous souhaitez placer des fonds en Bourse, vous craignez peut-être d’acheter au moment précis où les cours sont à leur niveau le plus élevé. Bien que le cours des actions ait tendance à croître à long terme, il subit des hauts et des bas. La méthode d’achats périodiques par sommes fixes est une stratégie à long terme qui tire parti de la volatilité du marché et des fluctuations des cours pour abaisser potentiellement le coût unitaire moyen des placements. Elle permet aussi de résister à la tentation d’acheter lorsque les cours sont bas et de vendre lorsqu’ils sont élevés, en plus de contribuer à de bonnes habitudes d’épargne.

Un montant fixe est investi dans un même placement boursier à intervalles réguliers.

Montant fixe

En plaçant un montant fixe, vous obtenez un plus grand nombre d’actions ou de parts lorsque les cours sont bas que lorsqu’ils sont hauts. Le coût moyen d’un placement dont le cours fluctue pourrait s’en voir réduit, mais à long terme, il augmentera.

Même placement boursier

Pour que la stratégie soit efficace, vous devez acheter le même placement boursier chaque fois afin de tirer parti de la volatilité du marché. Si vous variez les placements, vous risquez d’acheter chaque titre au moment où son cours est élevé.

Intervalles réguliers

Vous pouvez effectuer les achats chaque semaine, quinzaine, mois ou trimestre, mais sachez que plus ils sont fréquents, moins l’effet est grand. L’important est que vous placiez des fonds à intervalles réguliers, quelle que soit la valeur unitaire des actions ou des parts sur le marché.

Vous devez garder le cap, surtout si les prix chutent et restent bas pendant un certain temps. Théoriquement, lorsque vous revendrez la totalité de vos placements après plusieurs années, les cours auront augmenté et vous réaliserez un gain. Toutefois, puisqu’il s’agit de placements boursiers, aucun gain ne peut être garanti. Vous enregistrerez en effet une perte si vous acquérez des parts à un cours plus élevé et que vous les revendez à un cours plus faible. C’est la raison pour laquelle la méthode d’achats périodiques par sommes fixes est une stratégie à long terme qui fonctionne mieux avec des placements affichant un potentiel de croissance à long terme.

Exemple :

Dans cet exemple simple, le prix moyen d’une part ou d’une action sur trois mois est de 10 $. Mais le coût moyen d’une part ou d’une action pour l’investisseur, lui, est de 8,20 $ seulement, soit le montant investi au total divisé par le nombre total d’actions ou de parts. C’est qu’en plaçant un montant fixe, l’investisseur a acheté un plus grand nombre d’actions ou de parts lorsque les cours étaient bas que lorsqu’ils étaient élevés. Il ne faut pas oublier que la méthode d’achats périodiques par sommes fixes est une stratégie à long terme.

Dans le cadre de la méthode d’achats périodiques par sommes fixes, vous pouvez établir un PPP. Des sommes seront alors automatiquement transférées de votre compte bancaire à votre compte Pro-Investisseurs CIBC, puis soit investies dans un fonds commun de placement, soit monnayées en vue d’autres types de placements, comme des  actions. Cette stratégie peut être mise en œuvre dans des comptes enregistrés et non enregistrés.

Il est facile d’établir un PPP en ligne par l’entremise de Pro-Investisseurs CIBC. Vous n’avez qu’à ouvrir une session dans votre compte Pro-Investisseurs, à sélectionner Plan de placements périodiques dans le menu Opérations, et à suivre les instructions. On vous demandera les comptes d’origine et de destination ainsi que le moment où vous voulez que commence le PPP. Vous devrez aussi donner le montant visé, la fréquence (tous les mois, aux deux mois, etc.) et l’option souhaitée, soit fonds commun de placement ou espèces.

Dans le cas d’un PPP au titre d’un fonds commun de placement, votre dépôt régulier ou votre cotisation sera automatiquement investi dans un fonds commun de placement sélectionné. Vous pouvez aussi réinvestir les dividendes dans les parts du même fonds commun de placement ou faire déposer l’argent dans votre compte de placement. Autre avantage : aucune commission n’est associée aux opérations sur fonds communs de placement par l’intermédiaire d’un PPP.

Pour les autres types de placements comme les actions, vous devrez établir un PPP au titre d’espèces. Les fonds seront alors automatiquement transférés dans votre compte de titres, mais vous devez passer l’ordre vous-même chaque fois. Et n’oubliez pas que vous paierez des commissions sur ces opérations.

Commencez maintenant

L’un des avantages de la méthode d’achats périodiques par sommes fixes est que le moment où vous commencez importe peu, étant donné que vous n’investirez pas un montant important, en une seule fois, lorsque les cours sont élevés.

Envisagez d’utiliser les cotisations REER, CELI ou REEE

Au lieu de déposer un montant forfaitaire par an, souvent lorsque l’échéance approche, vous pouvez utiliser la méthode d’achats périodiques par sommes fixes en cotisant à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), à un CELI ou à un régime enregistré d’épargne-études (REEE) par l’intermédiaire d’un PPP.

À noter que si vous versez une cotisation admissible à un REEE, vous pourriez obtenir une subvention. Celle-ci pourrait ensuite être investie, et vous pourriez alors la faire fructifier plus tôt que si vous aviez attendu à la fin de l’année.

Conclusion

La méthode d’achats périodiques par sommes fixes peut vous aider à réduire le coût moyen de vos placements. Et combinée à un PPP au titre d’un fonds commun de placement ou d’espèces facile à mettre en œuvre, elle peut vous permettre d’accroître vos rendements à long terme.